💡소상공인 성장 돕는 새 금융정책 – 은행에서 즉시 신청하는 ‘위탁보증 대출’ 분석

🔎 [핵심 분석] 소상공인 성장을 위한 3.3조 원의 기회! '성장촉진 보증부 대출' 원스톱 출시 완벽 해부

안녕하세요, 잡학다식(雜學多識)입니다.  최근 정부와 은행권이 소상공인의 경쟁력 강화와 성장 지원을 위해 역대급 규모의 특별 금융 상품을 순차적으로 선보이고 있다는 매우 반가운 소식입니다. 바로 3조 3,000억 원 규모의 '소상공인 성장촉진 보증부 대출'입니다. 이번 대출은 단순히 자금을 지원하는 것을 넘어, 은행권과 지역신용보증재단(지역신보) 간의 최초 협업을 통해 위탁보증 형태로 제공된다는 점에서 큰 의미를 가집니다. 이 혁신적인 방식 덕분에 소상공인 여러분은 지역신보를 방문할 필요 없이 주거래 은행 창구에서 원스톱(One-stop)으로 편리하고 신속하게 대출을 받을 수 있게 되었습니다.

지금부터 '소상공인 성장촉진 보증부 대출'의 핵심 내용, 신청 대상, 그리고 이미 출시된 '소상공인 더드림(The Dream) 패키지'의 구체적인 지원 방안까지 상세히 분석해 드리겠습니다! 

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<<출처_정부 정책 브리핑>>

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Part 1. 핵심 상품 해부: '성장촉진 보증부 대출'의 압도적 혜택

🏦 대출 규모 및 출시 일정

구분	내용	출시 시기	비고
총 규모	3조 3,000억 원	순차 출시	은행권 3,000억 원 출연 바탕
1차 출시 은행	농협, 신한, 우리, 국민, IBK, SC제일, 수협, 제주 (총 8개)	11월 17일	영업점 창구에서 신청 가능
2차 출시 은행	하나, 아이엠, 부산, 광주, 전북, 경남 (총 6개)	11월 28일
인터넷 은행	카카오, 토스, 케이뱅크 (총 3개)	내년 초 예정

💸 주요 대출 조건 및 구조

이번 상품은 지난 2024년 12월 '은행권 맞춤형 소상공인 지원방안'에 따라 마련된 상생보증·대출입니다.

• 대출 한도: 개인사업자는 5,000만 원, 법인사업자는 1억 원 규모로 제공됩니다.
• 상환 조건: 최대 10년 분할상환 방식이며, 이 중 최대 3년의 거치 기간을 설정할 수 있어 초기 부담을 줄였습니다.
• 보증 비율: 대출금에 대한 보증 비율은 90%로 높게 설정되어 있습니다.
• 재원 구조: 은행이 신용보증재단중앙회에 3년 동안 3,000억 원을 출연하며, 이를 기반으로 3조 3,000억 원 규모의 보증부대출을 제공합니다.

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<<출처_정부 정책 브리핑>>

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Part 2. 혁신적인 '위탁보증 방식'의 장점

이번 '성장촉진 보증부 대출'의 가장 큰 특징이자 혁신은 바로 '은행권-지역신용보증재단 간의 위탁보증 방식'입니다.

🚀 소상공인을 위한 3대 이점

1. 원스톱 편리성: 소상공인은 보증서 발급을 위해 지역신보를 별도로 방문할 필요가 없습니다. 은행 창구에서 보증 심사와 대출 실행을 원스톱으로 처리하여 편리하고 신속하게 자금을 융통할 수 있습니다.
2. 정밀한 심사: 은행은 지역신보의 심사 가이드라인을 따르는 것은 물론, 자체 심사 시스템을 추가로 활용합니다. 이로써 지역신보의 노하우와 은행의 여신 심사 기능이 결합되어 상환 능력을 보다 정밀하게 평가할 수 있게 됩니다.
3. 자금의 생산적 활용 논의: 금융 기관이 자금의 생산적인 활용 가능성을 사전에 소상공인과 논의하는 적극적인 역할을 수행하여, 지원 자금이 실질적인 성장에 기여하도록 돕습니다.

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Part 3. 신청 대상 및 경쟁력 강화 입증 요건 

'성장촉진 보증부 대출'은 단순한 운영 자금 지원이 아닌, '경쟁력 강화 자금'을 제공하는 것을 목표로 합니다. 따라서 대출 대상은 성장 잠재력을 입증한 소상공인으로 한정됩니다.

📝 필수 기본 요건

• 사업 운영 중인 소상공인.
• 신용평점 710점 이상.
• 업력 1년 이상.

🌟 경쟁력 강화 입증 요건 (택 1)

대출 신청을 위해서는 수익성, 매출액 증대 등 일정 수준의 경쟁력 강화 요건을 입증해야 합니다.

• 스마트 기술 도입: 키오스크 등 스마트기술 도입 내역을 제출한 경우.
• 고용 증가: 고용 근로자가 증가하는 등 경쟁력 강화 계획을 입증할 수 있는 경우.
• 컨설팅 이수: 해당 소상공인이 운영하는 사업과 관련하여 지역신보, 소상공인시장진흥공단(소진공), 지방정부 등에서 주관하는 일정 요건의 컨설팅을 받은 경우.

이 자금은 경쟁력 강화 계획을 입증한 소상공인에게 제공되어, 최대 3년 거치 및 10년 분할상환 조건으로 성장을 지원하는 목적을 가집니다.

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Part 4. 놓치지 말아야 할 '더드림 패키지'의 우대 지원

정부는 지난 9월 4일 10조 원 규모의 '소상공인 더드림(The Dream) 패키지'를 발표했으며, 현재 이 상품들을 순차적으로 출시하며 소상공인을 다방면으로 지원하고 있습니다. 특히 성실상환 소상공인을 대상으로 우대 수준을 대폭 상향하여, 보다 저렴하고 많은 자금을 융통할 수 있도록 지원합니다.

1. 소상공인 가치성장대출 (1조 5,000억 원)

• 대상: 디지털 전환, 수출·혁신·기술 등 분야별 지속적인 성장이 기대되는 소상공인.
• 혜택: 최대 1.5%p의 금리 우대를 적용하여 자금을 제공합니다.

2. 골목상권 소상공인 활력대출 (1조 원)

• 대상: 전통시장 및 골목상권에서 사업을 운영하는 소상공인.
• 혜택: 차주당 최대 5,000만 원까지, 최대 1.5%p의 금리 우대를 제공합니다.
• 추가 혜택: 당초 무보증부로 기획되었으나, 소상공인에게 더 좋은 조건을 제공하기 위해 지역신보와 협업하여 4,000억 원은 보증부 대출로 공급하며, 향후 보증 규모 확대를 협의할 계획입니다.

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Part 5. 기존 대출자도 OK! '성실상환 자영업자 회복' 지원

정부는 신규 자금 공급뿐만 아니라, 기존 정책자금을 이용 중인 성실상환 소상공인의 상환 부담을 완화하는 프로그램도 적극적으로 시행하고 있습니다.

• 기존 정책자금 특례 지원: 2024년 7월 말부터 소진공 및 지역신보의 기존 정책금융 대출/보증에 대해 최대 7년 분할상환과 금리 감면 1%p를 패키지로 지원하고 있습니다.
• 폐업 소상공인 특별 지원: 지역신보 보증부 대출을 이용 중인 폐업 소상공인을 대상으로는 상환 기간을 15년까지 연장해 주고, 저금리의 새로운 보증 대출로 전환해 주는 장기 분할 상환 특례 보증을 2024년 9월 초부터 실시하고 있습니다.

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🌟 최종 결론: 성장과 재도약을 위한 금융 지원의 완벽 패키지!

'소상공인 성장촉진 보증부 대출'의 출시와 '소상공인 더드림 패키지'의 순차적인 공급은 소상공인 여러분께 창업, 성장, 경영 애로 등 각 단계에 맞는 맞춤형 금융 지원이 차질 없이 이루어지도록 하겠다는 정부와 금융권의 강력한 의지를 보여줍니다.

특히 은행 위탁보증이라는 혁신적인 방식을 통해 편의성과 신속성을 극대화한 이번 대출은 소상공인이 지역신보를 방문하는 번거로움 없이 성장 잠재력을 인정받아 자금을 확보할 수 있는 절호의 기회입니다.

현재 사업체를 운영 중이며 경쟁력 강화를 위한 계획을 가진 소상공인이라면, 주거래 은행에 방문하여 '성장촉진 보증부 대출'과 '더드림 패키지'의 혜택을 반드시 확인하고 신청하시길 강력히 권유 드립니다! 정부는 금융위, 중기부, 기은, 신보, 소진공, 지역신보 등 관계기관과 함께 자금 공급 상황을 지속 관리하며 만전을 기할 예정입니다.

• 상세 문의: 궁금한 점이 있다면 금융위원회 산업금융과 (02-2100-2862) 또는 중소벤처기업부 기업금융과 (044-204-7528)로 문의하실 수 있습니다.

[그릭데이] 아사이볼 그릭요거트 100g | 컬리

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